퇴사後 연금연구소

적립식 투자(자동이체)와 분할 매수 — 변동성에 강한 투자 습관

주식과 ETF 투자를 꾸준히 이어가기 위해서는 ‘언제 사야 하나’보다 ‘어떻게 꾸준히 사는가’가 더 중요합니다. 자동이체를 통한 적립식 투자와 분할 매수 전략은 변동성이 큰 시장에서 장기 투자자에게 안정적인 수익률을 제공합니다. 이 글에서는 두 방법의 차이와 장단점, 그리고 실전 활용법을 정리했습니다. 목차적립식 투자와 분할 매수의 기본 개념자동이체 적립식 투자의 장점과 한계분할 매수 전략의 활용법변동성에 강한 투자 습관 만들기1. 적립식 투자와 분할 매수의 기본 개념주식이나 ETF 투자를 하다 보면 누구나 이런 고민을 합니다.“지금이 고점일까? 아니면 더 오를까?”시장 타이밍을 완벽하게 맞추는 것은 전문가도 어렵습니다. 그래서 나온 방법이 적립식 투자와 분할 매수입니다.적립식 투자(자동이체)매월 일정 ..

채권 ETF 기본 — 주식만큼 중요한 안정 자산의 역할

은퇴 준비와 장기 투자를 한다면 주식뿐 아니라 채권 ETF의 역할을 반드시 이해해야 합니다. 채권의 특성과 장단점, 채권 ETF의 종류, 포트폴리오에서 안정 자산으로서 어떤 의미를 가지는지 쉽게 정리했습니다. 주식만큼 중요한 채권 ETF, 지금부터 알아봅니다. 목차채권의 기본 개념과 특징채권 ETF란 무엇인가채권 ETF의 장점과 단점은퇴 준비 포트폴리오에서 채권 ETF의 역할1. 채권의 기본 개념과 특징채권은 쉽게 말해 **“정부나 기업에 돈을 빌려주고, 정해진 이자를 받는 증서”**입니다.주식이 기업의 소유권을 의미한다면, 채권은 기업이나 국가에 대한 **채권자(빌려준 사람)**가 되는 것이죠.👉 채권의 기본 구조발행 주체: 정부(국채), 지방자치단체(지방채), 기업(회사채)이자(쿠폰): 정해진 주기..

IRP(개인형 퇴직연금)는 직장인이 퇴직금뿐 아니라 노후 준비를 위한 절세 계좌로 활용할 수 있는 핵심 도구입니다. 세액공제 혜택, 운용 방식, 출금 조건, ISA·연금저축과의 연계 전략까지 총정리했습니다. 직장인이라면 반드시 알아야 할 IRP 활용법을 확인해 보세요. 목차IRP 계좌란 무엇인가IRP의 세액공제 구조와 절세 효과IRP 계좌 운용 방법과 주의할 점ISA·연금저축과 함께 활용하는 전략1. IRP 계좌란 무엇인가IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 근로자가 퇴직 후 받을 퇴직금을 안전하게 관리하고, 추가로 자발적으로 납입해 운용할 수 있는 계좌입니다.원래는 퇴직금 수령 계좌로 시작했지만, 현재는 노후 준비를 위한 대표적 절세 계좌로 확장되었습니다.?..

투자에서 달러 자산의 가치는 단순한 환율 변동을 넘어 글로벌 ETF 수익률에 직접적인 영향을 미칩니다. 원화 투자와 달러 투자 차이, 환헤지 여부, 달러 강세·약세 국면에서의 전략을 정리했습니다. 은퇴 준비와 장기 투자자라면 반드시 알아야 할 달러 자산의 힘을 확인해 보세요. 목차왜 달러 자산이 중요한가환율과 글로벌 ETF의 상관관계환헤지 vs 비헤지, 어떻게 선택할까장기 투자에서 달러 자산 활용 전략1. 왜 달러 자산이 중요한가달러는 단순한 화폐가 아니라 세계 기축통화입니다.국제 무역, 원자재 결제, 글로벌 금융거래의 대부분이 달러로 이루어지죠.한국 투자자가 해외 ETF에 투자하는 순간, 우리는 자동으로 달러 자산 보유자가 됩니다.즉, 달러를 직접 사지 않아도 미국 주식이나 ETF를 매수하는 순간 달러..

연금저축 세액공제는 직장인과 자영업자 모두 반드시 챙겨야 할 절세 전략입니다. 연 600만 원(연금저축 단독), IRP 합산 시 900만 원까지 공제가 가능하며, 실제 환급액은 소득 수준에 따라 달라집니다. 본 글에서는 최신 세법 기준으로 연금저축 세액공제를 이해하고, 실제 환급 사례를 통해 절세 효과를 구체적으로 확인해봅니다. 목차연금저축 세액공제의 기본 구조연금저축 vs IRP — 한도와 차이실제 환급액 사례로 보는 세액공제 효과세액공제 활용 시 주의해야 할 점1. 연금저축 세액공제의 기본 구조연금저축은 은퇴 준비를 위한 대표적인 절세 수단입니다. 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있어, 단순히 투자 수익뿐 아니라 세금 환급 효과까지 얻을 수 있습니다.📌 세액공제율총급여 5,500만 원 이하 ..

완벽한 준비가 끝나야 시작할 수 있을까? 아니다. 연금 준비와 투자, 행동하면서 배우는 게 가장 빠른 길이다. 9월 첫째 주 후기에서 시작의 중요성과 내 생각을 정리했다. 이번 주 다룬 내용 돌아보기9월 첫째 주에는 ISA, 연금저축, IRP와 같은 계좌 비교부터 글로벌 ETF, 그리고 투자자의 멘탈 관리법까지 중요한 주제를 다뤘다.연금저축·ISA·IRP 세제 구조 비교: 계좌별 세금 혜택을 총정리글로벌 ETF: S&P500·나스닥100 외에 MSCI World, 올웨더 포트폴리오 등 분산 투자 아이디어ISA 만기 후 전략: 연금저축으로 자금을 옮겨 세제 혜택 두 번 잡는 법고배당 vs 성장 ETF: 은퇴 준비에서 어떤 비중으로 담을지 기준폭락장 멘탈 관리법: 장기 투자자가 지켜야 할 마음가짐즉, 계좌를..

주식시장은 언젠가 반드시 폭락장을 맞습니다. 장기 투자자가 무너지는 순간은 수익률이 아니라 멘탈일 때가 많습니다. 공포의 장에서 어떻게 멘탈을 지키고 장기 투자를 이어갈 수 있을지 관리법을 정리했습니다. 목차왜 폭락장은 피할 수 없는가폭락장에서 흔히 빠지는 투자자의 실수장기 투자자가 가져야 할 멘탈 프레임실천 가능한 멘탈 관리법1. 왜 폭락장은 피할 수 없는가주식 시장은 순환합니다.역사적 사례닷컴버블(2000), 글로벌 금융위기(2008), 코로나 쇼크(2020)… 모두 수십 % 급락을 경험했음하지만 시간이 지나면 대부분의 지수는 다시 회복하고 신고가를 갱신함불가피한 이유경제 사이클(경기 호황 ↔ 불황)금리·물가 등 거시경제 변수예측 불가능한 블랙스완(전쟁, 팬데믹 등)👉 결론: 폭락장은 언제든 다시 ..

은퇴 준비 포트폴리오를 구성할 때, 고배당 ETF와 성장 ETF 중 어떤 비중으로 가져가는 것이 좋을까요? 각각의 장단점과 투자 전략, 연령대별 포트폴리오 비중 조정 방법을 정리했습니다. 목차고배당 ETF와 성장 ETF — 개념과 차이은퇴 준비에서 고배당 ETF의 장점과 한계성장 ETF의 매력과 리스크연령대별·목적별 비중 조정 전략1. 고배당 ETF와 성장 ETF — 개념과 차이먼저 두 가지 ETF 유형을 간단히 구분해 봅시다.고배당 ETF배당을 많이 주는 기업 위주로 편입예: 미국의 VYM, SPYD / 한국의 KODEX 배당성장안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있음성장 ETF현재는 배당이 적거나 없더라도 기업의 매출·이익 성장성이 큰 기업에 투자예: S&P500, 나스닥100 추종 ETF장기적으로 자본..

ISA는 3년 만기 후 연금저축 계좌로 이전할 수 있어 세제 혜택을 두 번 누릴 수 있습니다. ISA 만기 자금을 어떻게 활용해야 절세 효과를 극대화할 수 있는지, 구체적인 방법과 주의할 점을 정리했습니다. 목차ISA 만기 후 선택지 — 인출 vs 연금저축 이체ISA 자금을 연금저축으로 옮길 때의 세제 혜택실제 활용 전략 — 절세 극대화 사례주의할 점과 나에게 맞는 선택 기준1. ISA 만기 후 선택지 — 인출 vs 연금저축 이체ISA(개인종합자산관리계좌)는 기본적으로 3년 이상 유지해야 만기 혜택을 누릴 수 있습니다. 만기 이후 선택지는 크게 두 가지입니다.현금 인출비과세 한도(200만~400만원, 서민형·청년형은 400만원) 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용됩니다.바로 쓸 자금이 필요하다면 ..

많은 개인 투자자들이 S&P500과 나스닥100 ETF를 기본 투자처로 삼지만, 글로벌 분산과 안정적인 장기 운용을 위해서는 다른 선택지도 고려할 필요가 있습니다. 본 글에서는 MSCI World ETF와 올웨더 포트폴리오를 비교 분석하며 장단점과 투자 적합성을 다룹니다. 목차왜 S&P500·나스닥100만으로는 부족할까?대안 1: MSCI World ETF — 전 세계 주식에 분산 투자대안 2: 올웨더 포트폴리오 — 자산군 분산의 정석어떤 투자자에게 적합한가? 전략별 정리1. 왜 S&P500·나스닥100만으로는 부족할까?많은 장기 투자자들이 미국 시장 중심의 S&P500(미국 대형주 500개)과 나스닥100(미국 기술주 중심 100개)에 집중합니다.두 지수 모두 지난 30년간 연평균 9~12% 수준의 높..