퇴사後 연금연구소

연금저축, ISA, IRP 계좌의 최신 세제 혜택을 한눈에 비교했습니다. 2024년 기준 세액공제 한도, 비과세 혜택, 출금 규정까지 업데이트된 정보를 담아 직장인과 프리랜서 모두 활용할 수 있는 절세 전략을 정리했습니다. 목차세제 혜택 계좌, 왜 먼저 시작해야 할까계좌별 특징과 최신 제도 정리한눈에 보는 비교표어떤 계좌부터 활용하는 게 유리할까1. 세제 혜택 계좌, 왜 먼저 시작해야 할까주식이나 ETF 투자에서 가장 크게 간과하는 부분이 세금입니다.같은 수익을 올려도 일반 계좌에서는 배당·양도차익에 대해 15.4% 세금을 내야 하지만, 세제 혜택 계좌에서는 비과세·저율 과세로 훨씬 유리해집니다.즉, 투자 성과의 일부는 시장이 결정하지만, 절세 효과는 내가 선택할 수 있는 영역이죠.그래서 노후 준비와 투..

연금항해 2주차, 적립을 넘어 ‘공부와 확신’으로연금저축과 ISA 계좌를 단순히 적립식 저축이 아니라, 그 안의 돈이 스스로 일하게 하는 방법을 고민하기 시작했다. 처음에는 예금처럼 안전하게 둘지, 펀드나 ETF 같은 투자 자산으로 운용할지조차 막막했지만, 결국 선택은 내가 책임져야 할 문제였다.그래서 주식에 대해 조금씩 공부하기 시작했다. 주식하면 가장 먼저 떠오르는 인물, 워렌 버핏의 말은 이제야 제대로 와닿는다.“내가 죽으면 자산의 90%는 S&P500에, 나머지 10%는 채권에 투자하라.”이 명언이 단순한 격언이 아니라 수십 년 투자 경험에서 나온 핵심이라는 걸 이해하게 된 것이다. 개별 주식이 아닌 지수를 선택한 이유국내 기업에 직접 투자한다면 기업 분석, 산업 전망, 재무제표를 하나하나 확인해..

“은퇴 준비와 장기 투자를 고민한다면 S&P500과 나스닥100은 반드시 알아야 할 지수입니다. S&P500은 안정적인 미국 경제 전체에, 나스닥100은 혁신적인 기술 성장주에 투자합니다. 두 지수를 함께 담는 것만으로도 분산투자 효과를 누릴 수 있습니다. 투자 성향에 따라 비중을 어떻게 나누고 어떤 ETF를 선택해야 하는지 구체적으로 알려드립니다.” 목차왜 S&P500과 나스닥100인가?S&P500의 특징: 안정성과 넓은 분산나스닥100의 특징: 성장성과 변동성분산투자, 정말 필요한가?두 지수의 비중은 어떻게 나눌까?ETF 투자 방법: 국내 vs 해외결론: 장기투자의 핵심 전략1. 왜 S&P500과 나스닥100인가?주식시장에는 수많은 ETF가 있지만, 장기 투자자들이 가장 많이 언급하는 지수는 바로 S..

투자 공부가 어렵고 귀찮은 직장인이라면, 저는 이렇게 말하고 싶습니다.👉 “딱 한 가지만 하라. 매월 미국 ETF에 투자하라.”ETF는 미국 시장을 대표하는 지수에 투자하는 상품으로, 종목을 일일이 고르지 않아도 되고, 자동이체만 걸어두면 시간이 알아서 돈을 불려줍니다.여기에 더해 ISA나 연금저축 계좌를 활용하면, 같은 ETF를 사더라도 세금 혜택 덕분에 수익률이 더 극대화됩니다. 왜 미국 ETF인가?S&P500 ETF → 미국 대표 500개 기업에 분산 투자. 안정적, 장기 성장.나스닥100 ETF → 기술주 중심. 변동성 크지만 장기적으로 높은 수익률 기대.👉 안전 중시라면 S&P500, 공격적이라면 나스닥100.단순 투자 시뮬레이션 (세제 혜택 제외)가정:월 50만원 적립S&P500 연 8%,..

ISA 계좌는 단순히 ETF 투자 계좌가 아닙니다. 연간 납입 한도와 세제 혜택을 이해하고, 만기 후 연금저축으로 이체까지 하면 “세금 절약 효과를 두 번” 누릴 수 있습니다. 이 글에서는 매월 100만원씩 S&P500 ETF를 투자했을 때의 실제 효과와 ISA+연금저축 이중 혜택 활용법을 구체적으로 알려드립니다. 목차ISA 계좌 기본 구조와 납입 한도첫 번째 단계 – ISA에서 3년간 투자두 번째 단계 – ISA 만기 후 연금저축으로 이체수치로 보는 시뮬레이션 (매월 100만원, 3년)ISA·연금저축 연간 납입 한도 정리이렇게 활용하면 절세 효과 극대화1. ISA 계좌 기본 구조와 납입 한도연간 납입 한도: 2,400만원 (월 최대 200만원)의무 가입 기간: 최소 3년운용 가능 상품: 예금, 펀드, ..

처음 절세·투자를 시작하는 직장인은 연금저축과 ISA 중 무엇부터 시작해야 할지 헷갈린다. 이 글은 두 계좌의 세제 혜택, 한도, 유동성, 상품 범위, 출금 규칙을 한눈에 비교하고, 상황별 시작 순서와 실전 납입 예시까지 제시한다. 독자는 글을 통해 자신의 조건에 맞는 최적의 우선순위와 운용 전략을 결정할 수 있다. 목차연금저축과 ISA, 둘의 목적은 무엇인가세금 혜택 비교 — 세액공제 vs 비과세·저율과세납입 한도·투자상품·유동성 비교출금·해지 규칙과 페널티 이해직장인 상황별 시작 순서(의사결정 트리)실전 플랜 예시(월 50만/100만, 30·40대)계좌 조합 전략 — 연금저축 ↔ ISA 연계 활용흔한 실수와 체크리스트결론1. 연금저축과 ISA, 둘의 목적은 무엇인가연금저축과 ISA는 둘 다 절세 계좌..

📑 목차ISA란 무엇인가?ISA의 핵심 혜택세금 절감 구조금융상품 다양성장기 투자 장려ISA 계좌 유형 – 신탁형 vs 일임형 vs 중개형ISA 출금 규칙과 유연성ISA 운용 시 주의할 점손익통산의 함정중도 해지 시 불이익투자 상품 선택 시 유의ISA 활용 꿀팁 – 직장인 관점결론 – 지금 당장 계좌부터 열어라1. ISA란 무엇인가?ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 말 그대로 한 계좌 안에서 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 통합 계좌입니다.은행·증권사·보험사 어디서나 개설할 수 있고, 예금·펀드·ETF·주식 등을 함께 담을 수 있죠.👉 가장 큰 장점은 세제 혜택.투자에서 이익이 나더라도 일정 금액까지 비과세초과분은 분리과세로 일반 과세보다 낮은 세율(9..

은퇴 후 노후에 대한 걱정으로 공부를 시작한 지 어느덧 3년 차가 되었다. 그동안 내가 쌓아온 공부 기록과 은퇴 준비 과정을 공유하는 이유는 단순하다. 정답은 아니더라도, 이 길을 보며 작은 도움을 받는 사람이 있다면, 그리고 아직 은퇴에 대해 생각해 본 적 없는 누군가가 이 글을 통해 한 번이라도 고민해 본다면, 그것만으로도 의미 있는 일이라 생각하기 때문이다.그래서 나는 시간을 내어 퇴사後 연금연구소를 시작했다. 8월 18일부터 글을 올리기 시작해 어느덧 일주일이 지났다. 처음에는 글을 쓰며 새로운 하루가 펼쳐질 거라는 기대감이 있었지만, 막상 해보니 결과는 빠르게 드러나지 않는다. 결국 이 과정은 느리고 지루한 **‘나 자신과의 싸움’**의 시작일 뿐이었다.독서의 힘, 나를 버티게 한 것이 싸움에서..

처음 노후 준비를 고민했을 때, 저는 부동산부터 시작했습니다. 그리고 2년 동안 중소도시에 1채, 광역시에 1채 총 2채에 갭 투자를 했고, 현재는 전세입자가 살고 있습니다. 중소도시 아파트는 2년 이상 보유하여 매도를 고민 중이고, 광역시 아파트는 내년에 2년이 되면 처분을 고려하고 있습니다.이 과정에서 깨달은 건 부동산은 공부와 자본이 많이 필요한 투자라는 점이었습니다. 매주 주말마다 임장을 다니고, 임장 보고서를 작성하며, 지역별 수요·공급을 분석하는 건 생각보다 시간과 체력이 소모됩니다. 종잣돈이 크지 않은 상황에서 2채를 보유하다 보니 추가 투자 여력이 부족했고, 결국 저는 접근성이 좋은 주식 투자를 공부하기 시작했습니다. 📑 목차왜 부동산에서 주식으로 눈을 돌렸나개인연금저축 + 배당 ETF ..

은퇴 준비, 어디서 시작해야 할까? 평범한 직장인이 직접 실천하는 4통장 관리법과 자동이체 설정 노하우를 알려드립니다.목차왜 4통장이 필요한가?실전 4통장 운영법자동이체로 만드는 ‘강제 습관’내가 직접 느낀 효과결론 많은 직장인들이 “투자”를 먼저 떠올리지만, 사실 투자보다 먼저 해야 할 일은 돈 관리 습관을 만드는 것입니다. 저는 처음 가계부를 쓰고 통장을 나누는 것부터 시작했는데, 이 단순한 습관 하나가 제 인생을 바꿔 놓았습니다. 돈이 어디로 흘러가는지, 어떤 돈을 지켜야 하는지 눈에 보이기 시작했거든요. 그중 가장 효과적인 방법이 바로 4통장 관리법이었습니다. 1. 왜 4통장이 필요한가?월급이 들어오면 이것저것 빠져나가고, 남는 돈이 없다고 느낀 적 많으실 겁니다. 문제는 돈이 한 통장에 섞여 있..